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合众人寿退保率过高被点名

  河北日报讯(记者任国省)监管层对于人身险产品的监管一直未放松。近日,银保监会人身险部就近期人身保险产品监管中发现的典型问题进行通报,不仅披露了其在产品核查时发现的主要问题,还要求各公司对照问题认真整改,切实提高产品管理水平。

  从通报内容来看,此次银保监会发现的人身险产品问题主要集中在产品材料、产品设计、产品条款表述以及产品费率厘定等几个方面,多家保险公司被点名。

  产品设计问题主要包括长险短做、预定退保率畸高两大问题。合众人寿保险股份有限公司(以下简称“合众人寿”)作为预定退保率畸高的典型被点名。该公司报送的某两全保险,利润测试前5个保单年度退保率过高。

  市面上每年会推出很多新产品,为什么有的产品会出现退保率过高的情况?业内人士表示,不外乎以下几种原因:投保人在购买以投资功能为主的保险产品后,未取得销售人员前期描述的预期收益;部分银行在发放信贷时强制捆绑销售保险产品,而投保人并没有相关的保险需求;部分银保销售人员在出售保险产品时,并未将全面准确的保险产品信息告知投保人,从而造成退保。

  产品条款表述问题主要有条款表述与法律规定不符、相关判定条件约定不合理、续保约定不合理等。例如北京人寿报送的两款医疗保险产品条款中关于具有管辖权的法院范围约定,与《民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符;恒安标准、东吴人寿报送的某医疗保险,条款约定保险期间/保证续保期间届满时,公司如未收到不续保申请,则视同续保,侵害消费者选择权。

  产品费率厘定问题主要是健康管理服务费用占保费比例超过监管规定。如,德华安顾报送的某医疗保险,健康管理服务费用占比过高,不符合《健康保险管理办法》要求。

  针对这些问题,银保监会要求各人身保险公司应当高度重视产品开发,加强销售管理,优化客户服务。严禁异化产品设计,通过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整变相突破产品监管规定;严禁主附险搭配错乱,产品销售使用偏离设计初衷;严禁对产品期限、保险利益等进行虚假宣传,侵害消费者合法权益。

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